【FOLIO】口コミや評判実績の前に知るべきテーマ投資の仕組みを解説する

FOLIO
この記事は約17分で読めます。
自分の経歴と得意分野

東京の下町で暮らす早稲田大学卒の20代システムエンジニア。
カフェ巡りとチルい音楽が好きなのだ。可愛い文鳥飼っています。
大学の頃から株式投資をしていますが、ただの物好きです。

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FOLIOのテーマ投資の仕組みを30秒で説明

女の子
女の子

株を始めてみたいけど、難しそうね。会社を選ぼうにも、上場企業って約3000もあるんだね。

僕
社会人1年目

1社だけに投資するのは怖いから分散投資したいけど、僕の10万だと1社が限界だよ。

女の子
女の子
お菓子のアソートセットみたいに、小さい株の詰め合わせセットがあれば便利なのにね。

超大雑把にまとめてみました。大雑把すぎるので解説していきます。

FOLIOでは「テーマ投資」「おかませ投資(ロボアドバイザー)」2つの投資方法が選べる

さて、「テーマ投資」を30秒で解説しましたが、FOLIOでは

  • テーマ投資
  • おまかせ投資

2つの投資方法から選べます。

(もちろん、「どちらも試してみる」という選択肢も)

僕

2つの違いって何…?まとめてみました。

FOLIOではテーマ投資とおまかせ投資の2種類の投資方法が用意されている

テーマ投資の説明

おまかせ投資の説明

FOLIOはもともとテーマ投資から展開し、2018年10月に「おかませ投資(ロボアドバイザー)」のサービスをローンチしました。

僕

今回の記事ではテーマ投資を解説。おかませ投資に関しては別記事にて解説。

FOLIOの「おまかせ投資(ロボアドバイザー)」の仕組みを解説する
FOLIOには「テーマ投資」と「おまかせ投資(ロボアドバイザー)」の2つの投資方法があるフォリオ(FOLIO)では上の画像で示したように、2つの投資方法が用意されています。僕2つの違いを簡単に述べるなら…こ...

少額でリスク分散投資が出来る画期的なテーマ株投資

 

フォリオでえらべるテーマは、プロが選定した10社の有望企業で構成されています。10社にリスク分散させた投資をすることで、誰でも手軽に効率的な資産運用を楽しむことができます。

また、通常10社への分散投資は100万円〜1000万円程度の金額が必要となりますが、フォリオでは10社への分散投資が10万円前後で可能です。

FOLIOの公式サイトは非常にまとまっており、むしろ、まとまりすぎていて補足を補う余地がない。

公式サイトを一読するだけで、ほとんど概要が理解できると思います。

 

今までネット証券会社の口座を開いたことがある人ならわかると思いますが、文章がごちゃごちゃし過ぎて理解が難しいのが一般的な証券会社。

 

FOLIOは視覚的に嬉しいデザインで、まるでお洒落な雑誌を読むかのごとく楽しませてくれます。ここまでユーザー目線の証券会社は、今まで見たことがありません。

 

 

僕

話が逸れましたが、ようは低資金でも分散投資が可能であるということ。

 

さらっと述べましたが、従来の株式投資からすると非常に画期的です。

 

 

例えば、誰もが知っている任天堂の株を買おうとすると2017年10月時点でおおよそ430万円必要。ソフトバンクだと90万円

僕

この規模の大型株に分散投資するのは投資初心者には非常に難しい。

 

FOLIOなら、ポートフォリオに選ばれていることが条件ですが、大学生や新社会人には手が出し辛い「高単価の株を少しずつ所有」なんてことが可能です。

僕

裏の事情は詳しく知りえませんが、恐らく相当な努力と工夫を凝らして10万前後で買えるというシステムを作っているはず。

FOLIOは投資初心者におすすめ

僕
男の子

とはいえ、「株の勉強をしよう」「自分自身で選んで投資をしたい」と思うなら個別株の方が良いんじゃない?

 

10万円で買える株も探したらあったよ。

確かに個別株を選別する過程で、企業の価値、将来性、財務状況等を分析する必要がありますし、投資リテラシーが向上するのは間違いないでしょう。それは断言できます。

僕

が、投資の世界は思うより甘くはない

初心者にとっては非常に難解な用語が無数に存在し、大多数がそこで脱落をするか、今も基礎が固まっておらずどうやら雰囲気でトレードしている様子の個人投資家もちらほら。

 

個人的な話になりますが、自分は大学生から投資を始めたこともあり、いわゆる若さゆえの柔軟性と好奇心が助けてくれましたが、それでも投資用語や考え方には非常に苦労して向き合いました。

多くの投資関連の本も読み漁りました。1か月ずっとチャートや四季報とにらめっこした記憶もあります。それでもまだまだ勉強が足りていません。

 

難解な文章と向かい合った経験もそれはそれで楽しかったのですが、自分が今率直に思うのが、

僕

もし自分が投資を始めた時期にFOLIOがあったら、もっと気軽に投資の楽しさを感じられただろうな。

ということ。

人事
野心家

最終的には投資家になってやるぜ

と意気込む人にも、テーマ投資からステップアップしていくことをおすすめします。

投資信託とテーマ株投資の違い

僕
女の子

ところで、よく聞く投資信託とは何が違うんだろう?

正直、細かい違いですので初心者は深くまで理解する必要は無いと思いますが、あえて言うのであれば、

テーマ投資

あくまで利用者が直接、証券会社から「個別の株のまとめ買い」をする。

投資信託

販売会社を通して行われ、販売会社が投資家から集めたお金で運用会社がまとめて「個別の株のまとめ買い」をする。

 

株を直接保有するのではなく、あくまで「投資信託の成果に応じた分配額を貰える」権利という表現の方が近いかも。

僕

非常に難しいですね。投資信託の場合、直接私たちが株を保有しているわけではないのですね。

会社や社長のインタビュー記事のどこを探しても投資信託という表現は一切ないことからも、厳密に言えば「FOLIOのテーマ投資は投資信託ではない」ことだけは述べておきます。

投資信託は正直、投資経験者からしても(料金体制とか)難解な仕組みや説明が多いので、初心者にはFOLIOのテーマ投資をおすすめします。

FOLIOのテーマ株を分析、解説

先程もデザインを褒めたたえましたが、百聞は一見に如かず。実際に見てみましょう。

FOLIOのテーマ株の例

このように様々なテーマが用意されています。

これ以外にも、「人工知能」や「VR」「シェアリングエコノミー」など。

テーマの数ですが、2019年1月時点で80以上にも及びます。

僕

これだけあると、逆に悩んでしまうくらいですね。

あなた
あなた

再生医療テクノロジーや最先端医療マシンなんて馴染みがないし、もう少し日常に近いものが良いな。

という人に向けて「コーヒー」「テレビゲーム」なんてテーマも。

 

 

ちなみに相場の名言「国策には逆らうな」とありますが、

国が「特にこの技術の導入を進めよう」とか「国のこの問題、課題を改善しよう」という雰囲気を醸し出すと「お国が言うなら間違いない」と、

こぞって投資家が買うので、株価が上がる傾向にあったりするんですね。

僕

全体的にキャッチフレーズの言葉のチョイスに絶妙な拘りが感じられて好きです。

 

今回は再生医療テクノロジーを説明の材料にしてみます。

FOLIOのテーマ株の再生医療

まず、パッと目に飛び込んできたのがカラフルな円グラフ

10がバランスよく組み込まれたようなテーマ株になっています。価格もちょうど10万円前後。

そして、左の説明文。

政府の成長戦略に盛り込まれ、市場規模が15年でなんと100倍まで成長することが見込まれる可能性も。

という内容。

僕

凄くわかりやすいですね。

このように、買わなくとも雑誌のようにパラパラと眺めるだけで経済や市場の勉強になるのもまた一つの魅力です。

FOLIOのポートフォリオは優良企業で構成されている

自分はここで衝撃を受けたのですが、ポートフォリオに入っている企業は正直、かなりの時価総額を誇る企業ばかりです。

僕

皆さんがベンチャーと聞いて想像する「倒産か大成功か」のような博打系の企業はポートフォリオにはほぼ組み込まれておらず、経営面で非常に安定した大企業メインで構成されているということ。

特に製薬系だと「赤字垂れ流し続けだが一発当てたら株価が爆揚がり」というハイリスクハイリターンの株も一部の投資家から人気があるのですが、FOLIOでは「既に安定した経営をしている」企業を中心に組み込まれています。

むしろ、上場企業でもトップレベルに安定経営を続けている企業ばかりです。

 

僕

ですので、FOLIOは相当な安定型投資方針であるのではないかと個人的には感じています。

 

運用期間の目安も1年からに設定されていますから、中長期目線の投資に向いているでしょう。

 

 

最後のグラフの日経平均株価と比べて欲しいのですが、相当動きが似ているのがわかりますか。

安定型志向の人には嬉しいですが「ベンチャー企業の0から100への進化を見届けたい、ハイリスクハイリターンで投資をしたい」という人には不向きかも

ちなみに各テーマは更に、投資スタイルとしてバランス型、ディフェンス型、グロース型、バリュー型、の4つから選ぶことが出来るみたいです。

 

僕

↓バランス型だとこう。

 

僕

↓グロース型だとまた少し違う。

投資スタイルによって構成バランスが全く違う

バランス型とグロース型を比較してみたのですが、円グラフを見ると構成割合が結構違うのがわかりますね。

とはいえ正直、

僕

この4つの投資スタイルはそこまで深く考えずに、

 

個人的に好きな株があればそれを多く構成に含むやつを選ぶ、基本はバランス型でオッケー。

くらいのスタンスで充分だと思います。

 

ところで、表示される「注文に必要な額」は「もし発注時に全ての株価がストップ高しても買える」額に設定されているので、実際に投資する額は「現在の価格」の方が近いでしょう。

上の画像のケースの場合、実際に99883円かかるケースは宝くじで1等を取るよりも確率が低いでしょう。

実際の購入額は現在の価格(この場合は82799円)±3000円以内に収まる場合がほとんどだと考えられます。

 

そして、「購入後は全く放置…」ではなく、フォリオは3か月に1回を目安に購入テーマに対してリバランスの提案をしてくれます。

FOLIOでは定期的にリバランスを知らせてくれる

「リバランスの提案」とは、

人事
FOLIO

購入時から株価の変動がだいぶ起こったみたい。構成割合を整え直すことをお勧めするよ。

 

銘柄Aを売って、銘柄Bを新しく増やすなんて、どう?

をイメージするとわかりやすい。

購入時に最適であった構成割合も、長く保有しているとだんだん崩れていきます。

僕

美容院と一緒で、定期的なメンテナンスをする必要がある訳ですね。

もちろん、問答無用でリバランスされる訳ではなく、あくまで提案。

後述しますが、テーマ投資では売買時に手数料が発生する事もあり、実際にリバランスするかどうかはあなたが決定します。

 

 

僕

話は少し逸れて、ポートフォリオの企業名にカーソルを当てると企業の詳細(なぜこのテーマに選ばれているのか)を簡単に説明してくれるのですが、同じ会社でも、組まれているテーマによって説明文が異なる点も拘りが感じられて良い。

↑キャッシュレス

↑人工知能

社員の経歴が国内トップクラス

僕

そもそも、国内でネット証券会社が設立されるのは10年ぶりの事らしい。

背景としては、金融業界は法律が複雑で厳しいがゆえ、ぽっと出のベンチャー企業がノリで「証券会社を立ち上げます」というには敷居が高いからでしょう。

その上、競争が激しい小売りやIT業界とは違い、既存の証券会社は大きな変革を起こす必要がありませんでした。

 

そこに豊富な資金とテーマ株という斬新なアイデアを武器に、新たに参入した訳ですが、その参入したFOLIOの社員の経歴に驚いちゃいました。

 

もちろん、「経歴が良ければ良いサービスを提供できるとは限らない」事は100も承知ですし、「学歴や社歴をどうこう述べるのは品が無い」事は1000も承知です。

が、突っ込まずにはいられなかった。

僕

ゴールドマンサックス、バークレイズ、日本最大級のハッカソンで最優秀賞、東大卒、日銀、マッキンゼー、リーマンブラザーズ、ドリームインキュベータ

社員紹介の経歴欄をぱらぱらと眺めてこんなに出てきました。

僕

控えめに言って経歴がバグっています

 

 

僕

…という話だけで終わるのも勿体ないので、これが何に繋がってくるかについて述べます。

当然、証券会社を立ち上げたのには当たり前の理由があって、社長はもちろん、社員の経歴としては特に証券系に強い人が多いです。一流企業で長年現場に携わっている方も多いので、銘柄の選定には強いはず。

こちらの記事によればフォリオのテーマ投資は「アルゴリズム6割、人の手4」での運用とのこと。

アルゴリズムという言葉をそのまま受け止めると機械が自動で運用してくれるように思えますが、

「AしたらBする」

というアルゴリズムを実際に設定しているのは、システムエンジニアと証券経験のあるメンバー。

 

機械の動きの質だって、手掛ける人間の知見によりけり

 

僕

つまり、テーマ株のポートフォリオの質は運営者に左右されるということ。

 

ですので、「経歴が凄い」事は、運用にあたっての1つの選択基準にも繋がります。

 

投資において、運用者の顔が見える事は非常に大事。

 

もちろん、エンジニア陣も界隈では非常に有名で優秀な人が参画しまくり。

「あの人がフォリオに入社したらしい」

という噂が噂を呼び、優秀なエンジニアが自然と集まってくる好循環に。

 

僕

優秀なエンジニアが揃っているので、証券会社とは思えないほどにwebサイトやアプリが使いやすく、イケてる

とはいえ、まだ若い企業なだけあって「倒産したらお金が返ってこないんじゃ」と心配される方もいらっしゃるかもしれません。

僕

が、安心してください。

証券会社は「利用者の株や口座預金に手を付けてはいけない」という旨が金融商品取引法で義務付けられています。

銀行が倒産した場合は預金のうち1000万までしか返ってこないので、証券会社に預けておいた方が安全と考える人もいます

LINEと業務提携&累計資金調達額が合計90億円超

「社員の経歴がバグっている件」に関連する内容です。

テーマ型投資のFOLIOが70億円の大型調達、LINEを使っての投資も可能に | TechCrunch Japan
日本のフィンテック業界にまた新しいビックニュースが飛び込んできた。 テーマ投資型の資産運用サービス「FOLIO」を提供するFOLIOは1月18日、LINE、米国のゴールドマン・サックス、電通ベンチャーズ、三井物産、SMBCベンチャーキャピタル、DCM Ventures、Draper Nexus Venture..

テーマ投資型の資産運用サービス「FOLIO」を提供するFOLIOは1月18日、LINE、米国のゴールドマン・サックス、電通ベンチャーズ、三井物産、SMBCベンチャーキャピタル、DCM Ventures、Draper Nexus Venturesを引受先とした第三者割当増資を実施した。調達金額は70億円。これにより、創業から約2年のFOLIOの累計調達金額は91億円となった。

こちらの記事によれば、2018年1月までにフォリオは合計91億円もの資金調達を行っております。

ベンチャー企業といえば、創業当初は

  • 資金が無い
  • 売り上げが無い
  • 利益もない

の三重苦のため、様々な企業から資金調達を行い事業を展開するわけですが、当然、資金調達を受ける側は「この企業に投資した結果、将来的にリターンが見込めるか(=企業が成長するか)」を物凄く分析し、社内で慎重な審議を通してから投資する訳です。

今回の案件ですが、まず調達した91億円という額は、名もほとんど知られていない(2018年1月時点ではフォリオは全くと言っていいほど無名企業です)ベンチャー企業としては異例レベルです。

また調達先も名が知れた有名企業ばかり。

その背景を考えると、フォリオには「この企業は将来めちゃくちゃ有名になるだろう」という相当な期待がかけられているのがわかります。

僕

「資金調達額と資金調達先は、一般人への情報開示がほとんどないベンチャー企業の質を見極める1つの要素である」と個人的に考えています。

それだけでなく、

でも、今回のニュースは資金調達だけではない。FOLIOはコミュニケーションアプリ「LINE」との業務提携も併せて発表しており、2018年下半期をめどにLINEアプリ上から直接FOLIOの資産運用サービスが利用できるようになる予定だという。

2019年、若者のほとんどが利用しているLINEとも業務提携を結び、LINEスマート投資を展開、これにより、フォリオはLINE上からも利用が出来るようになった訳です。

僕

LINE経済圏を構築しようと様々な企業と業務提供を結んでいるLINEですが、資産運用のパートナーとして、LINEはフォリオを選んだわけですね。

手数料が安い

テーマ投資では、

  • 買う時
  • 売る時

に、それぞれ0.5%の手数料がかかります。

「とんでもなく安い」までは言いませんが、比較的に安いです。10万円だと税込み540円の取引手数料。

0.5という設定は単元未満株を扱っている証券会社としては業界最低水準の手数料です。

僕

逆に言えば、運用のサポートまでしてくれてこの手数料は非常に良心的

「NISAに対応していない」のはテーマ投資の特性と相性が悪いから

僕

FOLIOはNISA(及び積み立てNISA)に対応していません

NISAを正確に説明するには幾ら文字数があっても足りないですが、簡単に言えば「毎年120万までの投資枠まで与えられ、その枠で購入した株から得た配当金や利益は非課税にします」という仕組み

※株は利益に対して20.135%分離課税がかかる。

 

僕

フォリオではNISA枠は使えませんが、個人的には大きな問題ではない、というか、仕組み上、仕方がないと思っています。

というのも、そもそもフォリオのテーマ投資の仕組みとNISAは相性が悪いから。

 

どういうことか。

フォリオでは定期的にリバランスを行いますが、そのリバランスでは「売ったり買ったり」が行われます。

すなわち、頻繁に売り買いが行われた結果、NISAの120万という上限を無駄使いしてしまうという、テーマ投資との相性の悪さがある訳です。

僕

NISA口座は、個別株投資をしたくなった際に、別証券会社にて開設するのが良いでしょうね。

株主優待は貰えないケースが多い

あなた
あなた

株主優待で生活する人生憧れるナ…

 

あ、もしかして、フォリオなら10万円で10社の株主優待が貰えるのでは…?

 

僕

無理です。これがまかり通ったら企業が倒産してしまいます。

上場企業の中には長期的に株を保有して貰うため、投資家のご機嫌取りのために株主優待を設定している企業も多いです。

しかし、大抵の場合は「100株以上保有している」「1000株以上保有している」のように、株主優待を貰える条件が設定されている場合がほとんど。

僕

先程も申し上げましたが、1株保有でクオカードやら貰えるのなら、企業の負担がデカ過ぎて倒産してしまいます。

中には、1株保有でも株主優待が貰える企業もありますが、例えば、「その企業の運営する店舗で使える割引券」のように、そこまでオイシクナイものであるケースが多め。

配当金は貰える

僕

株主優待とは違い、1株の保有でも配当金は貰えます

 

フォリオの口座に入金されます。

※もちろん、配当金の割合(%)、配当日は保有企業により異なります。企業によっては配当金を設定していない企業もあります。

FOLIOの口座開設手続きは洗練されている

僕

口座開設の手続きがよくわかんねえ

これが従来の証券会社の口座を開いたときの自分の率直な感想。

必要な書類が多かったり、要項の字が細かく読みづらかったり、文体が固すぎて日本語として理解しにくかったり。

その中でFOLIOは良い意味でかなり異質

デザインセンスに優れたエンジニアが多数在籍しているだけあり、恐らく、国内の証券会社の中で一番洗練されている

僕

FOLIOの口座開設でつまづいていたら、恐らく他の証券会社での口座開設はムリ。

口座開設の流れ

流れが非常にわかりやすい。

僕

また、ウェルカムレターを簡易書留で受け取る事が出来る点も嬉しいポイント。

証券口座の開設では一般的に、本人限定受取郵便(「本人が」「申し込み時の現住所にて」受け取る必要がある)にて送付する証券会社が多いのですが、実家から上京してきてまだ住所を移していない大学生や、残業が多いサラリーマンにとっては地味に面倒なケースも。

一方、FOLIOの場合、簡易書留なのでその住所に住む人なら誰でも受け取れる点は地味に嬉しい。

僕

ごちゃごちゃ言ったけど、「FOLIOで口座開設を挫折するなら、そもそも株式投資は諦めた方が良い」ってくらい洗練されているということ。

ぜひ、FOLIOの公式サイトから口座開設してみてください。申し込みから3営業日くらいで開設は完了しそうです。

僕

「それでも口座開設が不安…」な人向けに、世界一わかりやすいFOLIOの口座開設方法の記事を書きましたので、ぜひ。

FOLIOの口座開設を世界一わかりやすく解説する
僕証券会社の中では格段に口座開設がしやすいFOLIOの開設方法を解説していきます。別にギャグじゃないよ。5分から10分あれば、ほぼ完了します。口座開設に必要な書類ざっくりまとめれば、 マイナンバー(...
僕

FOLIOはLINEとも手を組んでおり、OEMとしてLINEにサービスを提供しております。ベンチャーながらに期待されている様子が伝わってきますね。

LINEスマート投資とFOLIOのテーマ投資の違いは何か聞いてみた
LINE FinancialとFOLIOは10月18日、LINE上で約70のテーマに投資をできる新しいモバイル投資サービス「LINEスマート投資」の提供を開始した。同サービスは過去にTechCrunchでも紹介しているテーマ投資型の資...
僕

初心者でもFOLIOのテーマを分析出来るように、株式投資に関する基本的な用語を世界一わかりやすく解説した記事はこちら。

投資初心者がFOLIOのテーマを分析する際に役立つ株式用語を解説してみる
「FOLIOのテーマ投資をもっと楽しく選べるように」基本的な用語をわかりやすく説明してみる僕せっかく、完全にロボに任せる「おまかせ投資」ではなく、自分で決める「テーマ投資」を選んだのだから、もう少しワクワクしながら投資した...
僕

フォリオ 実績」でググるなら、注意しなくてはならない観点について。

「FOLIOで儲かるか」について。短期実績でのブログ記事は投資の本質を理解していない
短期間の成績で評価するのは「投資」ではなく「投機」投資には運用成績というものが付き物で、「こんなに運用成績が良いぞ」「ずっとマイナスだから別のサービスをおススメします」という意見が生まれるのは仕方ないと思ってはいます。...
 
最後に当たり前のことを書きますが、投資は投資です。元本が保証されているわけではないので、自己責任で投資を行いましょう。
FOLIO

東京の下町で暮らす早稲田大学卒の20代システムエンジニア。
カフェ巡りとチルい音楽が好きなのだ。可愛い文鳥飼っています。
大学の頃から株式投資をしていますが、ただの物好きです。

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Amazonプライム

2019年、もはやAmazonが無いと生きられないと思う。
それくらいお世話になっているサービス。

配送料無料が目玉と思いきや、音楽や映画のためだけに入っても損しないレベル。
これが400円/月なんだから末恐ろしい企業である。

学生はPrime Studentの、
年会費半額&6ヵ月無料の囲い込みに乗っかるべし。

FOLIO(フォリオ)

大学の頃から投資をしている自分は「自分が初心者の頃にこのサービスがあれば、もっと楽しく投資を学べたのに…」と純粋に思う。

約10年ぶりのネット証券の誕生。

LINEともタッグを組んだり、超大型資金調達を成功させたり、とにかく大企業からの期待が熱い、
「2019年最もイケてる」証券会社。

ヒトクラ
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